最牛骗局!8家银行被3公司骗走5亿,老板获刑4年罚款50万,看看中国上市银行贷款情况[图] 作文纸

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最牛骗局!8家银行被3公司骗走5亿,老板获刑4年罚款50万,看看中国上市银行贷款情况[图] 作文纸

最牛骗局!8家银行被3公司骗走5亿,老板获刑4年罚款50万,看看中国上市银行贷款情况[图]凭借几家惨淡经营的公司、数名忠心员工配合,成功向8家银行骗贷近5亿,不得不说这是个奇迹。 作为国内贸易结算的重要方式,银行承兑汇票、国内信用证、国内保理为企业结算提供高度便利。 然而,这一便利却被个别犯罪分子钻了空子。 8家银行被骗近5亿元,损失接近3亿,这大概是年度最牛的骗局了。 6月3日,中国裁判文书网公布的一则判决书,揭开了福建省泉州市8家银行集体遭骗的窘局。 判决书显示,8家银行共计被骗亿元,目前三家被告单位至今尚欠8家银行本金亿元无法偿还。

法院裁定,因犯骗取票据承兑、金融票证罪,被告单位泉州市泉港区爱德利贸易有限公司(简称爱德利公司)判处罚金100万元、泉州恒河化工有限公司(简称恒河公司)罚款60万元、厦门市欣德利投资有限公司(简称欣德利公司)罚款20万元。 此外,三家被告单位共同董事长黄清粘被判处有期徒刑4年,并处罚金50万;其余参与者被判有期徒刑两年至拘役六个月不等。 同时,责令被告单位退赔相关款项。

资金断裂公司空手套贷款根据判决书来看,此次涉案的被告人共有3家公司、5名自然人。

其中,三家公司的董事长及法定代表人均为黄某粘,即此次骗贷案的主要策划人。

公开信息显示,黄某粘为1962年生人,福建省石狮市人。

其在10家公司担任法人,3家公司担任股东,12家公司担任高管,对8家公司具有实际控制权,此次涉案的3家公司均在其中。 盈科全球合伙人郭韧告诉AI财经社,银行被骗贷的情况并不多见,这么多银行集体被骗,被告单位提供的材料表面肯定是合规的,这可能与当地银行的流程监管以及员工业务素质等有关。

操盘者背后老板为同一人判决书显示,2014年9月至2015年7月间,被告单位爱德利公司、恒河公司、欣德利公司通过提供虚假的审计报告获取银行授信额度,再以虚假交易的产品购销合同等材料骗取八家银行办理的银行承兑汇票、国内信用证、商业保理后,立即进行贴现并将贴现的资金流转回关联公司用于归还银行到期贷款周转和支付公司经营的电费等支出。 8家中招的银行分别为:兴业银行泉州泉港支行、中国农业银行泉州泉港支行、中国银行泉港支行、招商银行泉州泉秀支行、泉州农商银行泉港支行、中国民生银行泉港支行、平安银行泉州分行、上海浦东发展银行泉州分行等八家银行。 经泉州东南有限责任会计师事务所专项审计,上述三被告单位向八家银行共融资41笔,其中银行承兑汇票、国内信用证出票人出票后,资金又回流至出票人或其关联企业38笔,金额计人民币亿元。 三被告单位至今尚欠八家银行本金共计亿元无法偿还。

值得注意的是,前述被告单位爱德利公司、恒河公司、欣德利公司三家公司背后的法定代表人、董事长为同一人黄清粘。 也就是说,上述8家银行皆中了黄清粘的圈套,且损失惨重。 裁判书详细描述了8家银行被骗的细节,且作案手法类似。 其中兴业银行股份有限公司泉州泉港支行被骗时间发生在2014年10月至2015年5月期间。

裁判书显示,在这期间,爱德利公司利用提供虚假的审计报告等手段获取兴业银行泉州泉港支行授信额度后,通过制作并提供3份虚假交易的产品购销合同骗取该行办理承兑汇票3次、办理国内信用证3次,票面金额合计万元。

盈科全球合伙人郭韧告诉AI财经社,银行被骗贷的情况并不多见,这么多银行集体被骗,被告单位提供的材料表面肯定是合规的,这可能与当地银行的流程监管以及员工业务素质等有关。 团队作战,董事长掌舵在这起8家银行被骗案中,三家被告单位背后的董事长黄清粘扮演者掌舵者的角色。

工商信息显示,1962年出生的黄清粘在10家公司担任法定代表人,相关企业主要从事制造、批发零售、仓促邮政等业务。 截至目前,黄清粘及其旗下公司则早已劣迹斑斑,诉讼无数,且其旗下包括爱德利公司、恒河公司等多个子公司已由泉州市中级人民法院裁定受理破产清算申请。 这意味着,被骗的银行拿回本金的几率微乎其微。

行骗风波源于资金断裂。 2014年,黄清粘背后公司出现资金困难直至资金链断裂。

2015年6月份,公司停产。 在此困局下,黄清粘发动手下工作人员开始了蒙骗之路。 黄清粘本人供诉,因为公司很多银行贷款到期,在银行办理的贷款大多是通过开具信用证和银行承兑汇票使用贷款额度,为继续转贷和使用银行贷款额度,其与黄某杰、邱某亮、庄某玲、蔡某等人多次开会商量骗取银行贷款偿还其他银行贷款问题。

这番证词,也在相关被告人处得到证实。

团伙作案背后则是一整套的行骗路径。 担任爱德利公司财务总监的庄某玲一般会事先统计银行贷款欠款到期及银行剩余额度情况,随后,黄清粘之子、爱德利公司总经理黄某杰则会提出解决方案,再由黄某杰助理邱某亮安排他人制作虚假的产品购销合同,并由财务主管蔡某根据产品购销合同及进项开具增值税发票和做账。

在获得黄清粘同意商定方案后,由黄某杰等人负责执行。 之后就是利用爱德利公司、恒河公司、欣德利公司等通过自己和自己签订虚假交易合同,自己公司签订权属交易开具增值税发票的方式向银行申请办理承兑汇票,再自己安排财务人员进行贴现,将钱用于偿还银行贷款等。

在向银行申请授信额度时,黄清粘会先和银行商量授信额度,再安排庄某玲向银行提供虚假的审计报告,以取得银行对公司的授信额度。 此外,黄清粘还指派被告人王某提担任其实际控制的东泰鑫公司法定代表人,配合被告单位恒河公司制作虚假交易合同骗取银行资金。

如此下来,在2014年9月至2015年7月间,前述8家银行被骗近5亿。

东窗事发后,2016年12月至2017年2月,黄清粘、蔡某等被告人被捕,其余被告人也主动到公安机关接受调查。

有趣的是,2017年11月一天,邱某亮在石狮市洋下村一大排档吃饭时,得知有一名叫杜某某的男子因赌博骗取他人钱财被公安机关通缉。

当天22时许,其尾随杜某某至石狮市八七路旧车站,经其蹲守发现杜某某住处为石狮市八七路旧汽车站2号楼梯303房间,其便向公安机关反映该情况。

因犯骗取票据承兑、金融票证罪,法院判定被告单位爱德利公司、恒河公司、欣德利公司合计罚款180万,此外,董事长黄清粘被判处有期徒刑4年,并处罚金50万;其子黄某杰被判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金5万元;其余参与者被判拘役六个月不等。

同时,责令被告单位退赔相关款项。 在银行经营层面上,贷款端来看定价水平主要取决于有效需求和资金成本的变化。 需求方面,年内经济波动趋稳,部分企业盈利能力进一步改善,有效信贷需求有所提升。

而非信贷类渠道的清理又使得贷款类资产的定价水平获得稳定支撑。

贯穿2017年的全行业压降同业、债券,增配信贷类资产的趋势也对息差有拉动作用,但2018年结构性改善的空间相对有限。

首先目前同业资产总资产比已经降至不足6%,为历年历史新低,2018Q1占比甚至小幅提升。 而从上市银行样本来看,非标2017年的增速也降至YoY-20%的水平,随着14-15年高收益率业务的到期,这部分资产重定价的影响对息差很难形成正向贡献。

2018年上市银行贷款情况预测(单位:百万)资料来源:公开资料整理2018年上市银行现金和准备金情况预测(单位:百万)资料来源:公开资料整理本文采编:CY315。